圖：紐約社區(qū)銀行市值兩個月蒸發(fā)60億美元，隨時成為今年美國第二家破產(chǎn)銀行。

　　疫情后，美國辦公室空置率飆升，導(dǎo)致商業(yè)地產(chǎn)價值下滑，加上息率高企，加劇了許多地區(qū)和社區(qū)銀行的金融風(fēng)險。繼共和第一銀行后，美國多家銀行包括M&T銀行的盈利錄得雙位數(shù)跌幅，甚至被標(biāo)準(zhǔn)普爾調(diào)低評級；紐約社區(qū)銀行更是岌岌可危，市值兩月內(nèi)蒸發(fā)60億美元（約470億港元），隨時成為今年第二家破產(chǎn)銀行。美國銀行業(yè)山雨欲來，恐怕新一輪爆煲潮已掀開序幕。\大公報記者 李耀華

　　全美地方銀行正處于動蕩時期，因為利率上升，導(dǎo)致債券回報大幅萎縮，甚至錄得虧損，損害依賴信貸的產(chǎn)業(yè)。美國監(jiān)管機(jī)構(gòu)上周末關(guān)閉了在賓夕法尼亞州、新澤西州和紐約州運營的地區(qū)銀行——共和第一銀行。這是美國今年首次有聯(lián)邦儲備保險公司擔(dān)保的銀行破產(chǎn)。之前倒閉的銀行，是2023年總部設(shè)在艾奧瓦州索克城的公民銀行。

　　M&T銀行盈利大跌25%受關(guān)注

　　美國區(qū)域性銀行現(xiàn)今搖搖欲墜。過去兩年美國利率高企，中小銀行被迫支付更高利息給存戶，盈利因而被侵蝕。另方面，鑒于監(jiān)管要求和技術(shù)升級，銀行成本大幅增加，諸如摩根大通、高盛等大型銀行，尚可應(yīng)付，但中小銀行卻捉襟見肘。同時，有些銀行在辦公室等商業(yè)不動產(chǎn)貸款風(fēng)險甚高，也可能受商業(yè)物業(yè)價值大跌拖累。

　　共和第一銀行在美國不算是大銀行，但突如其來的倒閉，預(yù)示著倒閉潮再次到來。2023年，美國硅谷銀行（SVB）、簽名銀行（Signature Bank）、第一共和銀行（First Republic Bank）、心臟地帶三州銀行（Heartland Tri-State Bank）和公民銀行等地區(qū)銀行，在無預(yù)警下連環(huán)破產(chǎn)，掀起倒閉潮。根據(jù)FDIC的數(shù)據(jù)，全美2023年至少有5家銀行倒閉。

　　目前，美國聯(lián)邦基金利率仍處于5.25至5.5厘的22年高位，中小銀行盈利不斷削減，可預(yù)見美國地區(qū)銀行危機(jī)遠(yuǎn)未結(jié)束。共和第一銀行是其中一家因為利率高企，商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)價值大跌而受損的銀行，其他可能會卷入破產(chǎn)漩渦的銀行，包括有M&T銀行。M&T銀行上季盈利大跌25%，原因亦是利率高企，導(dǎo)致存款利率成本大增，利息收益大減。

　　標(biāo)普下調(diào)5家銀行評級

　　標(biāo)普上月底下調(diào)5家美國地區(qū)銀行的評級展望，包括有First Commonwealth Financial、M&T銀行、Synovus Financial、Trustmark、Valley National Bancorp。標(biāo)普強(qiáng)調(diào)，一些美國地區(qū)銀行的資產(chǎn)質(zhì)素和表現(xiàn)，可能受到商業(yè)地產(chǎn)市場壓力的影響，若果聯(lián)儲局遲遲未減息，壓力將無法紓解。

　　除了M&T銀行之外，當(dāng)前美國最值得密切關(guān)注的中小銀行，該是紐約社區(qū)銀行。由于該行以大折讓價吸引投資者買入其商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)，可是商業(yè)地產(chǎn)債務(wù)價值大跌，導(dǎo)致核心業(yè)務(wù)大幅虧損，拖累市值由2月初至今已蒸發(fā)近60億美元，股價年初以來暴瀉70%，且遭穆迪下調(diào)評級至垃圾級，隨時可能成為今年第二家破產(chǎn)銀行，甚至觸發(fā)新一輪銀行倒閉潮。