圖：引入自愿分享機(jī)制，讓銀行在發(fā)現(xiàn)懷疑受禁行為時(shí)，阻截非法資金，保障公眾。

　　近年金融投資騙案猖獗，根據(jù)警方的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，以網(wǎng)上投資騙案為例，2024年共錄得3930宗，涉及騙款額約22.6億元；今年首4個(gè)月則有1534宗，涉及金額約10.2億元。有見及此，金管局亦推出新一輪防騙公眾教育短片系列，圍繞假冒客服電話、投資及求職等三大騙案類別，提醒市民時(shí)刻警惕，以免墜入騙局。近期，證監(jiān)會(huì)亦推出“咪做水魚”反詐騙宣傳活動(dòng)，特別針對(duì)數(shù)碼平臺(tái)投資騙局，以提高投資者防范常見欺詐手法的意識(shí)。

　　金管局一直聯(lián)同銀行業(yè)界和警方透過(guò)不同平臺(tái)，進(jìn)行防詐騙公眾教育及宣傳工作。近期立法會(huì)亦通過(guò)《2025年銀行業(yè)（修訂）條例草案》（下稱《條例草案》），旨在引入自愿機(jī)制，讓銀行在發(fā)現(xiàn)懷疑受禁行為，例如詐騙及洗錢活動(dòng)，能透過(guò)金管局指定的安全平臺(tái)，與其他銀行及相關(guān)執(zhí)法機(jī)構(gòu)分享有關(guān)企業(yè)和個(gè)人賬戶的資料，從而有助阻截非法資金，保障公眾。

　　就此，筆者想講述引入自愿分享機(jī)制的三個(gè)關(guān)注點(diǎn)和相關(guān)建議。首先，在《條例草案》的小組委員會(huì)上，筆者關(guān)注銀行在分享資料的過(guò)程中，會(huì)否有機(jī)制避免監(jiān)管機(jī)構(gòu)從中查找銀行的工作方式是否存在瑕疵，或者收集超出其范圍的資料。

　　局方回應(yīng)時(shí)表示，會(huì)盡量在分享資料與合規(guī)責(zé)任之間取得平衡，并與銀行保持緊密溝通，以及為銀行提供相關(guān)指引。同時(shí)，局方亦指出，《條例草案》訂明在指定場(chǎng)景下，才可以向其他銀行索取資料，以及使用那些資料時(shí)，一定只可以用作防止詐騙或洗錢活動(dòng)相關(guān)的用途。

　　就上述的細(xì)節(jié)內(nèi)容，建議局方向業(yè)界多作解說(shuō)，讓業(yè)界明白在自愿交換不同企業(yè)及個(gè)人數(shù)據(jù)的過(guò)程中，不會(huì)增添多一個(gè)渠道給予監(jiān)管機(jī)構(gòu)作過(guò)度挑剔，從而令業(yè)界有更大信心，參與自愿分享機(jī)制。

　　第二，關(guān)注分享機(jī)制未來(lái)有可能擴(kuò)展至非銀行的金融機(jī)構(gòu)。目前有關(guān)機(jī)制主要是針對(duì)銀行，讓銀行與銀行之間共享訊息。但現(xiàn)時(shí)很多詐騙案都涉及非銀行的金融機(jī)構(gòu)，未來(lái)如果有需要擴(kuò)展分享機(jī)制至非銀行的金融機(jī)構(gòu)，建議推出的條款或監(jiān)管條例不應(yīng)太嚴(yán)苛，以免窒礙市場(chǎng)發(fā)展。對(duì)于擴(kuò)展至其他界別，特區(qū)政府表示持開放態(tài)度，同時(shí)亦指出現(xiàn)已有反洗錢條例作相關(guān)規(guī)管。

　　冀加強(qiáng)跨境溝通協(xié)作

　　第三，關(guān)注跨境合作。很多時(shí)候，非法資金或詐騙都涉及跨境活動(dòng)，而現(xiàn)時(shí)的分享機(jī)制主要適用于香港的銀行，某程度上需要跨境合作，以進(jìn)一步打擊跨境詐騙活動(dòng)。局方回應(yīng)時(shí)表示，香港銀行對(duì)于牽涉境外匯款的交易十分小心，如果客戶想?yún)R款至其他地方，香港銀行是相當(dāng)謹(jǐn)慎；而且在不少個(gè)案中，當(dāng)銀行察覺(jué)客戶被騙，會(huì)拒絕為客戶進(jìn)行相關(guān)的交易。

　　即使如此，亦希望監(jiān)管機(jī)構(gòu)未來(lái)可以加強(qiáng)與周邊地區(qū)的溝通協(xié)作，共同探討如何加快識(shí)別可疑交易、追蹤騙案的資金流向和阻截大額跨境匯款等，提升打擊跨境騙案的能力。

　　總括而言，《條例草案》將讓我們更有效應(yīng)對(duì)近年詐騙及相關(guān)洗錢活動(dòng)增加的全球趨勢(shì)，而建議的分享機(jī)制亦有助保障香港的銀行體系免于被利用進(jìn)行受禁行為。與此同時(shí)，亦希望當(dāng)局從機(jī)制上、從運(yùn)作上，為業(yè)界提供多點(diǎn)保障，讓業(yè)界更安心，不會(huì)因?yàn)椤稐l例草案》而開展一個(gè)新渠道，造成過(guò)度監(jiān)管的問(wèn)題。

　　（作者為香港立法會(huì)議員）