宏利投資管理的《不一樣的亞洲退休系列》研究中國(guó)內(nèi)地、中國(guó)香港、中國(guó)臺(tái)灣、印尼、馬來(lái)西亞和新加坡等六個(gè)市場(chǎng)，調(diào)查4000名受訪者，深入探討了他們退休準(zhǔn)備情況與家庭財(cái)務(wù)責(zé)任。

　　調(diào)查顯示，81%的港人將家人的需求置于自身需求之上，而57%的港人承擔(dān)對(duì)父母的財(cái)務(wù)責(zé)任，比例略高于對(duì)子女的財(cái)務(wù)責(zé)任。然而，這種責(zé)任感也帶來(lái)了代價(jià)：超過(guò)一半的港人表示，照顧年長(zhǎng)家庭成員是一種財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，這一比例在亞洲市場(chǎng)中位居第二。

　　即便如此，港人在面對(duì)財(cái)務(wù)壓力時(shí)，44%從未與他人討論這些責(zé)任，僅有2%的人曾尋求專業(yè)財(cái)務(wù)建議，而多達(dá)69%的人表示，在退休財(cái)務(wù)方面基本依賴自己處理。大部分人認(rèn)為財(cái)務(wù)規(guī)劃顧問(wèn)未必能理解他們的需求，這也導(dǎo)致專業(yè)建議未被充分利用。

　　然而，研究顯示，專業(yè)建議能夠有效提升財(cái)務(wù)決策的質(zhì)量，幫助家庭避免錯(cuò)誤決策，并且為未來(lái)提供更強(qiáng)的保障。

　　研究進(jìn)一步比較認(rèn)為退休資金充足的群組與認(rèn)為資金不足的群組，結(jié)果發(fā)現(xiàn)，認(rèn)為資金充足的人群對(duì)財(cái)務(wù)策劃更加重視。他們更頻繁地尋求專業(yè)協(xié)助，主動(dòng)與家人討論退休規(guī)劃，并在投資組合中持有較少現(xiàn)金，更多地配置在不同的投資產(chǎn)品中，從而提升財(cái)務(wù)穩(wěn)定性。

　　采取理性主動(dòng)資產(chǎn)配置

　　采取理性和主動(dòng)的資產(chǎn)配置策略，不僅可以減輕家庭跨代財(cái)富轉(zhuǎn)移的壓力，還能更好地為個(gè)人的退休生活做好準(zhǔn)備。

　　研究指出，承擔(dān)較多家庭責(zé)任的人更有可能提早退休，而負(fù)有財(cái)務(wù)責(zé)任的人則可能推遲退休。通過(guò)明智的投資策略，他們可以在面對(duì)退休和財(cái)務(wù)責(zé)任時(shí)更游刃有余，減少因提前或延遲退休帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，并為未來(lái)的財(cái)務(wù)需求提供更堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

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